Главная
Получить банковскую гарантию — это не прыжок с парашютом, но и не простая формальность. Чаще всего она нужна, если компания участвует в тендерах, заключает контракт с государством или работает по крупным коммерческим договорам. Банк выступает поручителем, если бизнес не сможет выполнить свои обязательства. А это значит: без такой гарантии — ни шагу в закупку. Сегодня стоимость банковской гарантии доступна для всех.
Какие бывают банковские гарантии и зачем они нужны?
Типов гарантий несколько. Каждый используется в своей ситуации:
• гарантия обеспечения заявки — нужна, чтобы участвовать в тендере;
• обеспечение исполнения контракта — подтверждает, что обязательства будут выполнены;
• возврат аванса — защищает заказчика, если исполнитель не выполнит условия;
• гарантийные обязательства — работают после выполнения контракта, если в нём прописан гарантийный срок;
• международные гарантии — для сделок с зарубежными компаниями;
• коммерческая гарантия — применяется в рамках частных договоров.
Когда-то мне один подрядчик рассказывал, как из-за ошибки в сроке действия гарантии потерял крупный тендер. Всё уже было на финальном этапе, и упустили срок на один день. Банально — не перепроверили.
Теперь чуть подробнее о каждой.
Гарантия обеспечения заявки нужна для участия в торгах. Её стоимость — от 0,5 до 3% от начальной цены контракта. Срок действия — до 200 дней. Сумма может доходить до 500 млн рублей. Такая гарантия показывает, что участник серьёзен и не бросит процесс на полпути.
Обеспечение исполнения контракта — следующая ступень. Когда тендер выигран, нужно подтвердить, что условия контракта будут соблюдены. Тут ставка выше — от 2 до 5%, а срок может достигать 60 месяцев. Банки выдают до 2 млрд рублей.
Гарантия возврата аванса нужна, если заказчик платит вперёд. На случай, если подрядчик не справится, банк вернёт деньги заказчику. Условия похожи на предыдущие: ставка 2–5%, срок — до 5 лет, сумма — до 2 млрд.
Гарантийные обязательства пригодятся после завершения работ, особенно если есть гарантийный период. Банк берёт на себя риск, если что-то пойдёт не так. Стоимость — от 2 до 6% от НМЦК.
Международные гарантии — отдельная история. Они сложнее, дороже, зато позволяют участвовать в инвестиционных и экспортно-импортных сделках. Минимальная ставка — 2%, максимальная сумма — до 5 млрд рублей.
Коммерческая гарантия — вариант для частного бизнеса. Работает вне государственных закупок. Здесь ставки выше — от 3 до 8% в год. Но и требований обычно меньше, всё решается между сторонами.
Как получить банковскую гарантию: шаг за шагом
Получение гарантии — не самое быстрое дело. Но если заранее знать порядок, всё пройдёт спокойнее.
1. Подача заявки. Указать тип гарантии, сумму, срок и цель. Это можно сделать онлайн.
2. Сбор документов. Обычно это уставные документы, бухгалтерская отчётность, сведения о контракте и заказчике.
3. Оценка банком. Финансовое состояние компании, опыт, репутация. Иногда — залог или поручительство.
4. Заключение договора. Банк оформляет гарантию и передаёт её заказчику или в электронную систему.
5. Контроль сроков. Очень важно следить за датами действия и продления.
Был случай: клиент отправил в банк не тот устав — старую версию. Гарантию задержали на три дня. Контракт ушёл к другому. Из-за мелочи.
Нередко компании обращаются в специализированные агентства, чтобы упростить процесс. Они помогают с документами, переговорами и проверкой условий. Это стоит денег, но экономит нервы и время.
Кстати, не все банки работают с гарантиями по 44-ФЗ или 223-ФЗ. У них должны быть аккредитации. Перед подачей заявки стоит проверить: входит ли банк в реестр Минфина. Без этого гарантию просто не примут.